Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp trả góp sẽ cần thiết với nhà đầu tư muốn bỏ ra số vốn nhỏ, trả số tiền giá trị của tài sản theo nhiều lần trong một khoảng thời gian dài ngắn khác nhau, phù hợp cho người có thu nhập đều đặn hàng tháng. Sở hữu một căn chung cư với hình thức mua trả góp là một trong những cách thức dễ bắt gặp trong đời sống hiện nay, việc này giúp cho rất nhiều khách hàng có được khả năng biến giấc mơ an cư thành sự thật. Việc tham khảo những kinh nghiệm mua nhà chung cư theo hình thức trả góp dựa trên mức thu nhập thực tế sẽ giúp bạn nắm được chắc cơ hội sở hữu nhà ở.
Có những trải nghiệm nhất định trong việc mua nhà sẽ giúp cho chúng ta nắm bắt được những thông tin cần thiết khi tiến hành các hoạt động giao dịch liên quan đến bất động sản. Theo đó, việc đã có những kinh nghiệm mua nhà chung cư từng bước nhận dạng các ưu cũng như nhược điểm cũng như từng tính chất của mỗi một loại hình nhà ở như này . Tất cả những điều trên cho thể hiện một việc rằng để ra quyết định mua nhà với mỗi người là vô cùng quan trọng, không chỉ là đáp ứng nhu cầu sống mà còn phải đảm bảo các yếu tố không kém quan trọng khác như nhu cầu về độ an toàn của pháp lý và dự toán về tài chính.
Chung cư là đã được sử dụng hình thức trả góp khi tiến hành mua trong những giao dịch gần đây trên thị trường, chính sách này là vô cùng rộng, phổ biến. Rõ ràng, việc trả góp sẽ giúp giảm bớt đáng kể áp lực về số tiền bỏ ra ban đầu, giảm nhẹ việc phải chuẩn bị tiền mua nhà. Tuy nhiên, nếu như xét về lâu về dài thì việc, mua chung cư trả góp yêu cầu người mua phải có sẵn kế hoạch tài chính cũng như đảm bảo khả năng thanh toán một cách đầy đủ và thường xuyên.
Ở các mức thu nhập khác nhau, người mua hẳn sẽ có khả năng chi trả khác nhau dẫn đến những khác biệt nhất định trong quá trình đưa ra quyết định lựa chọn gói vay, thời hạn vay để hoàn thành kế hoạch trả góp. Vậy có thu nhập từ mức bao nhiêu thì nên tiến hành giao dịch mua chung cư trả góp? Phải chăng người có thu nhập thấp đến trung bình thì không nên đâm đầu vào lựa chọn phương thức này?
Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Bài viết Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp sẽ đề cập đến một số thông tin hữu dụng để bạn tham khảo dựa trên những kinh nghiệm tích góp từ thực tiễn khi mua nhà chung cư theo hình thức trả góp.
Bạn đang có nhu cầu MUA DỰ ÁN, MUA LẠI hoặc KÍ GỬI CHUYỂN NHƯỢNG các sản phẩm nhà đất và cần một chuyên gia có TÂM và TẦM, hãy liên lạc với Thiện Bình theo khung chat nhanh trên trang web này hoặc điện thoại/Zalo 0909190247 để được tư vấn nhiệt tình 24/7 nhé.
Nội dung
Những lưu ý cần nắm bắt – kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Đối với vấn đề nhà ở, để có thể lựa được một căn nhà tốt, một trong những điều kiện tiên quyết đó là phải làm cách nào xác định được chính xác nhu cầu và khả năng của bản thân. Thông qua đó tiến hành tập trung đánh vào các thị trường tiềm năng, tiếp cận các dự án phù hợp và từng chút một xem xét đến chất lượng, thiết kế, cũng như các chính sách pháp lý,…
Về vấn đề trả góp thì ngay từ xuất phát điểm, bạn cầ dự liệu đến việc tài chính có thể đảm bảo mức lãi – gốc như thế nào hàng tháng để không phải trễ hẹn với ngân hàng, đồng thời vẫn có thể duy trì được nhu cầu sống cơ bản. Trước khi bắt đầu tiền hành ký vào điều khoản vay nào thì nhất định phải biết sức mình đến đâu rồi mới đi đến quyết định.
Bên cạnh đó, còn có những điểm cần lưu ý khi mua nhà theo hình thức này cần lưu ý như sau:
Thứ nhất, độ đáng tin cậy của chủ đầu tư
Các dự án căn hộ khi được mang ra giao dịch theo hình thức mua trả góp sẽ đưa vào nhóm nhà ở được hình thành trong tương lai. Người mua sẽ chỉ có thể dựa trên những thông tin hiện hữu trong hồ sơ và thông qua tên tuổi của chủ đầu tư để đánh giá xem dự án này có rủi ro hay không, có đảm bảo được độ an toàn hay không. Chủ đầu tư nếu có tiếng về độ uy tín, có năng lực điều hành thì đương nhiên không chỉ mang lại sản phẩm chất lượng, không gian sống yên bình, mà còn ít nhiều quyết định đến tiến độ hoàn thành dự án.
Vì lẽ đó, bạn cần phải biết được những thông tin cần thiết như việc cam kết tiến độ hoàn thành đến từ chủ đầu tư, các đợt thanh toán sẽ phân bổ như thế nào. Bên cạnh đó, cần cân nhắc thêm đến những rủi ro như nếu dự án này không bàn giao đúng như tiến độ ban đầu đưa ra thì chủ đầu tư có trách nhiệm ,… để đảm bảo tối đa những lợi ích chính đáng cho chính mình – người đi mua.
Chọn chủ đầu tư uy tín – Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Thứ hai, tìm hiểu về các điều khoản thanh toán cũng như các điều kiện để được ngân hàng hỗ trợ
Đây là một điểm lưu ý quan trọng đã được đề cập đến trong kinh nghiệm mua nhà ở theo hình thức trả góp nói chung. Thế nhưng bên cạnh đó chúng tôi còn bổ sung một số lưu ý về việc cân nhắc đặt các gói vay với mức lãi suất đối với tiến độ thanh toán dự án sao cho phù hợp nhất. Hiện nay, nhiều ngân hàng đưa ra những gói vay dài hạn – đây quả là phương án hợp lý được khuyến sử dụng bởi khi đó, người mua sẽ đỡ phải vất vả hơn trong việc chi các khoản chi hàng tháng.
Có một vấn đề đáng quan ngại chính là việc trả nợ trước hạn và chịu phạt, tuy nhiên cũng không cần quá lo lắng. Việc trả nợ trước hạn đối với những khoản vay dài hạn chỉ đáng quan ngại khi người mua trả trước hạn trong vòng từ 1 cho đến 3 năm, tại lúc mà lãi phạt đang được phân bổ ở mức cao. Nếu trả trước nhưng đã qua 5 năm thì mức phạt đã được điều chỉnh xuống mức thấp hơn,như vậy thì vẫn là thời điểm tốt để có thể hoàn tất các khoản vay nếu người mua đã đáp ứng đủ kiều kiện về tài chính.
Phương thức thanh toán thế nào – Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Thứ ba, cần phải biết được chắc chắn những thông tin về dự án, thăm dò và đưa ra so sánh
Theo kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp nhiều năm rút ra từ bản thân và người quen thì Thiện Bình cho rằng thông tin dự án là một phần cũng khá quan trọng xếp ngang với với độ đáng tin cậy, uy tín của nhà đầu tư, cho thấy được tầm tư duy và độ nhìn xa trông rộng đối với sản phẩm, đồng thời có ảnh hưởng trực tiếp đến số vốn góp mà người mua quyết định sẽ bỏ ra. Nếu như một dự án thiếu minh bạch trong thông tin, chưa làm xong về hồ sơ hay việc mở bán trái pháp luật,… thì đương nhiên sẽ mang đến rủi ro chẳng hạn như bị thu hồi hoặc dự án bị tạm đình chỉ,…như thế thì người thiệt sẽ là người đi mua, tiền thì mất mà còn phải gánh trách nhiệm về tài chính trong khi đó lại chả nhận được nhà.
Riêng đối với việc mua nhà trả góp thì đa số đều hướng đến mục đích đó là vơi đi phần nào đó áp lực về tài chính. Do đó, không nên lơ đi việc thăm dò và đưa ra những so sánh giữa các dự án với nhau, có mức tương tự trong khu vực hoặc có cùng mức quy mô. Thói quen của vô số khách hàng hiện nay là chỉ đánh giá dựa trên mức giá do chủ đầu tư đưa ra. Trong khi đó, giá đắt hay rẻ của bất động sản thì lại được quyết định bởi mặt bằng chung giá đất ở trong khu vực đó. Thế nên hãy thôi đánh giá theo cảm nghĩ mà nên tiến hành việc khảo sát để có được những con số cụ thể và so sánh. Dù có thể giá của căn hộ đó không đắt, trong tầm mà còn có thể chi mua nhưng xét về lâu dài nếu là đã mua hớ thì sau này nếu có quyết định bán lại thì sẽ bị ảnh hưởng.
Chọn lọc thông tin – Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Thứ tư, cân bằng giữa chất lượng và giá
Tâm lý của người mua nhà theo hình thức trả góp là sẽ sợ không trả được nợ, do đó luôn muốn điều chỉnh mức tài chính về mức thấp nhất có thể, đó là lý do tại sao người mua sẽ chỉ tập trung tối đa vào giá, ưu tiên mua với giá rẻ nhưng vô tình lại bỏ qua chất lượng của sản phẩm. Một căn hộ đáng giá là căn hộ mà ở đó phải đảm bảo các yếu tố ổn định lâu dài bên cạnh mức giá phù hợp với túi tiền. Tính bền, ổn định lâu dài của căn hộ sẽ thể hiện qua các nguyên vật liệu được đưa vào xây dựng, các quy mô quy hoạch, các tiện ích, hay thiết kế về không gian,… Việc phải chi trả thêm cho những khoản chi khắc phục căn hộ là thứ cần tính đến để biết chính xác số tiền thực trả của mình. Trả góp nhà chung cư thì sẽ có rất nhiều khoản để chi trả thế nên hãy có những cân nhắc, tính toán kỹ chứ đừng tự gây thêm gánh nặng cho mình chỉ vì chọn sai chất lượng của căn hộ.
Cân bằng giữa chất lượng và giá – Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp dựa vào thực tiễn
Thu nhập không giống nhau có thể tạo nên những nỗi lắng riêng cho người mua nhà chung cư theo hình thức trả góp. Điều duy nhất mà họ quan tâm lúc này đó là nên mua chung cư theo hình thức trả góp khi có mức thu nhập bao nhiêu là được, phí sinh hoạt chi tiêu hàng tháng bao nhiêu là đủ. Nếu sở hữu mức lương 8 – 10 triệu thì có nên mua nhà theo hình thức này hay không, hoặc có nên dự trù lâu dài hay không? Còn nếu mức lương khoảng chừng từ 20 – 30 triệu thì nên mua trả góp như thế nào để có thể hưởng mức lãi suất thấp nhất mà vẫn đảm bảo được đầy đủ chất lượng cuộc sống?
Xét một cách khách quan thì nếu có với khoảng tiền thu hàng tháng từ 10 triệu, người mua hoàn toàn có thể xem xét việc tậu cho mình một căn nhà chung cư theo hình thức trả góp. Ngoài việc chọn được căn hộ hợp với ý của mình, ngang tầm giá thì có những dự trù cho việc trả góp quan trọng nhất chính là xử lý, phân bổ chi tiêu hàng tháng sao cho phù hợp. Mỗi cá nhân tất nhiên sẽ có mức sống không giống nhau, thế nhưng, một khi đã mua nhà trả góp thì chắc chắn phải cắt xén đi những khoản chi không thực sự cần, bởi lẽ việc trả nợ đúng hạn cho ngân hàng là mới là mục tiêu quan trọng đầu tiên.
Đã có rất nhiều những trường hợp dù thu nhập khởi điểm chỉ 10 triệu đồng nhưng vẫn có thể mua nhà trả góp được, bên cạnh đó cũng có không ít những người đi mua dù có thu nhập nhỉnh hơn nhưng vẫn loay hoay xoay sở việc chi tiêu, trả nợ lãi vay hàng tháng,…
Nếu lương 10 triệu một tháng thì có thể mua chung cư theo hình thức trả góp được không ?
Lương 10 triệu/ tháng có nên mua trả góp căn hộ – Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Mức lương 10 triệu đồng một tháng trong giai đoạn hiện tại không phải là một con số quá cao, tại các thành phố lớn thì đây chỉ có thể là mức đủ để trang trải cho cuộc sống. Việc phân chia nhỏ số tiền này, cân nhắc việc chi tiêu hàng ngày cũng như ước tính khoản thanh toán tiền vay quả là một chuyện không mấy dễ dàng. Nhiều người sẽ tìm cách tiếp tục kéo dài thu nhập này, đồng thời có thêm cách thức nào đó có thế tìm kiếm thêm nguồn thu, giảm đi gánh nặng về tâm lý.
Bàn đến độ khả thi của việc mua nhà chung cư theo hình thức trả góp với mức lương hàng tháng là 10 triệu đồng thì có một điều cần phải hiểu đó là tính chất của thị trường. Nếu như người mua ở thị trường tỉnh, giá căn hộ tại đây thường sẽ không quá cao ( như trường hợp các căn hộ dưới 1 tỷ đồng vẫn sẽ có nguồn cung) thì với gói vay trong mức 20 năm, có lãi suất ước chừng cỡ 7,5%/năm trong 1 năm đầu, sau đó, lãi suất bắt đầu tăng lên là 11,5%; thu nhập hàng tháng cho việc mua nhà sẽ có mức biến động khoảng từ 4,5 đến 6 triệu đồng. Nếu như thế thì khoản thu còn lại vẫn đủ để chi tiêu.
Tuy nhiên, nếu như mua chung cư ở các thành phố đang có sức hút, hot trên thị trường bất động sản thì còn số này sẽ chẳng còn hữu ích, hợp lý như vậy nữa. Không chỉ có giá căn hộ tăng lên mà các khoản chi cho các nhu cầu thiết yếu cũng bị kéo theo lên cao, có thể tăng lên đến 2 – 3 lần. Do đó, việc chỉ cò 10 triệu đồng mỗi tháng đôi khi sẽ gây hạn chế trong việc thanh toán tiền cho mục đích mua nhà.
Có 02 phương án được đưa ra, đó là một là tìm kiếm thêm một khoản thu nhập nào đó, hai là tiết kiệm theo thời gian có được một khoản thu nhất định nào đó, ít nhất là 50% phần trị giá của căn hộ mà mình mong muốn có được. Hoặc nếu có người chia sẻ áp lực trả nợ thì đương nhiên sẽ càng tốt hơn. Đồng thời, cần phải cân nhắc đến việc dự trù lên kế hoạch chi tiêu để bố trí các khoản khác cũng phải thật chi tiết và chặt chẽ; lựa chọn ngân hàng cũng kỹ càng hơn để nhận về mức lãi suất ưu đãi nhất có thể.
Thu nhập 10 triệu đồng một tháng là mức thu nhập thấp nhất để người mua cân nhắc đến việc nên hay không mua nhà chung cư theo hình thức trả góp. Sẽ có những trở ngại nhất định nhưng không phải là không thể thực thi được.
Mức thu nhập 20 – 30 triệu/tháng thì liệu việc trả góp sẽ trở nên dễ dàng hơn?
Lương từ 20 tr/tháng sẽ dễ dàng hơn – Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Mức thu nhập từ 20 – 30 triệu/tháng là một mức thu nhập tương đối đủ, hợp lý và an toàn cho việc mua nhà chung cư theo hình thức trả góp. Tuy nhiên, có dễ dàng hay không thì sẽ còn phụ thuộc nhiều vào kế hoạch chi tiêu của mỗi cá nhân, bởi lẽ nếu lỡ chi tiêu quá tay thì việc có mua được nhà theo hình thức này hay không, thực tế là không chắc chắn được.
Nếu bạn đã có một khoản tích góp trước đó, việc mua được một căn hộ dựa vào hình thức trả góp sẽ không quá khó khan cho bạn. Còn không, nếu chỉ có từ 20 – 30 triệu mỗi tháng vẫn giúp bạn xoay sở được, với một điều kiện là căn hộ bạn chọn nằm trong khả năng của mình và bạn có thể duy trì được tính ổn định của thu nhập.
Theo đó, mỗi tháng nên dành 20 – 30% thu nhập để dành dụm cho việc sau này. Bên cạnh đó, khi có ý định vay mua nhà, không được vay quá 50% giá trị căn nhà mà bạn muốn mua. Đây là vùng an toàn đảm bảo cho bạn khi tiến hành hoạt động mua chung cư theo hình thức trả góp.
Chẳng hạn như bạn đang hiện có mức thu nhập là 20 triệu/tháng, ước tính trong vòng 5 năm bạn sẽ tiết kiệm được một khoảng là 500 triệu đồng, cũng với số tiền mà bạn có được từ việc đi vay được thì đương nhiên bạn sẽ tiến gần hơn đến cơ hội sở hữu cho mình một căn hộ với mức giá dao động từ 1,3 – 1,5 tỷ đồng.
Một nguyên tắc nữa không kém phần quan trọng nữa là số tiền mà bạn quyết định để dành riêng cho việc trả góp hàng tháng không được quá 50% mức thu nhập mà bạn kiếm được. Ngân sách 50% kia còn lại thì dành cho việc chi các khoản nào cần thiết nhất, đó chính là cách để khôi phục sức lao động, làm phát sinh thêm khoản thu. Để có thể thực hiện được điều này, thì trước tiên phải vạch ra một kế hoạch chi tiết, cụ thể nhất cho các khoản và nghiêm túc thực hiện theo. Bên cạnh đó, nếu như bạn muốn có thêm tiền thì phải tìm tòi, nghiên cứu thật kĩ càng.
Dưới đây là một bảng kế hoạch mua nhà chung cư trả góp với thu nhập 20 triệu/tháng, giá căn hộ 1 tỷ mà bạn có thể tham khảo:
Đầu vào của tiền để có thể mua nhà:
- Tiền tiết kiệm được theo nguyên tắc đã nêu ở trên là 500 triệu đồng.
- Khoản vay từ ngân hàng là 500 triệu đồng.
Giả định rằng người mua sẽ vay gói là 15 năm với mức lãi suất 10.5%/năm. Như vậy thì tổng tiền gốc và tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ là 7.1 triệu/tháng theo công thức là:
- Số tiền gốc phải trả mỗi tháng: 500/(15×12) = 2.8 triệu/tháng;
- Số tiền lãi của mỗi tháng là 500 x 10.5%/12 = 4.3 triệu/tháng
Nếu vay ở mức cao hơn, tối đa 70% giá trị căn hộ thì sẽ phải mất một khoảng tầm 10 triệu đồng. Sau khi trừ hết đi, số tiền còn lại sẽ vào khoảng là 10 – 13 triệu đồng, chi tiêu hằng ngày sẽ được bảo đảm.
Trường hợp thu nhập có mức thu là 30 triệu/tháng, bạn cũng có thể dựa trên những nguyên tắc trên để xác định và đưa ra những lựa chọn tốt nhất cho mình. Lúc đó, bạn có thể tậu cho mình một căn hộ nào đó có mức giá cao hơn hoặc có một khoảng thời gian dễ thở hơn trong vấn đề vay mua nhà, hay chi tiêu sao cho cân đối.
Mức thu nhập từ 40 – 50 triệu/tháng liệu có phải là một con số lý tưởng nhất để mua nhà trả góp?
Mức thu nhập 40 – 50 triệu/tháng là một mức thu nhập tương đối cao đối với thực tại. Với mức thu nhập này, một số người bảo không nên mua nhà trả góp mà từ từ kiếm thêm một khoản tiền nữa sau đó sở hữu hẳn luông một căn hộ riêng cho mình.
Thế nhưng, nên lưu ý là giá bất động sản biến chuyển hết sức khôn lường, chỉ trong mấy tháng thì có thể đã biến đổi mức giá không tưởng . Tán thành với quan điểm rằng với mức thu nhập từ 40 – 50 triệu đồng/tháng sẽ có những thứ không gây áp lực cho mình về tài chính, có cơ hội tiếp cận với những căn hộ giá cao ngất, tuy nhiên thì giá của các căn hộ này sẽ không đứng một chổ chờ mình. Ở thời điểm có đủ số tiền cần để mua thì căn hộ ấy đã dịch lên một khoản tiền đáng kể. Nếu có được lựa chọn ưng bụng ở thời điểm này, thì mua nhà chung cư trả góp mới thực sự là lựa chọn hợp lý.
Điều thích nhất vẫn là có một dự trữ tài chính mà mình đã tích góp, duy trì được một mức thu nhập ổn định và vay mua hợp lý, những căn hộ với mức dao động từ 2 – 3 tỷ đồng vẫn hoàn toàn nằm trong khả năng của người có thu nhập từ 40 – 50 triệu đồng/tháng, đây sẽ là những căn hộ có tiềm năng lớn trong việc tìm kiếm và lựa chọn sử dụng. Tuy nhiên, nếu bàn đến những căn hộ cao cấp hơn thì bài toán kinh tế đặt ra vẫn quá khó khan cho những người có thu nhập thấp như người có thu nhập 10 – 20 triệu/tháng. Như vậy, có lý tưởng hay không còn phụ thuộc vào điều kiện là liệu việc người mua chọn sản phẩm gì và sản phẩm được chọn như thế nào.
Những ngân hàng có mức lãi suất cho vay ưu đãi
Ngân hàng nào là lựa chọn tốt nhất – Kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp
Vấn đề mua nhà chung cư theo hình thức trả góp khó đi đến được kết luận chuẩn xác bởi sẽ bị ảnh hưởng bởi rất nhiều yếu tố khác nhau. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp, nếu biết lựa cho mình một ngân hàng uy tín, chất lượng với những chính sách ưu đãi khi cho vay sẽ luôn là sự đối đãi tuyệt vời nhất, góp phần tránh được các rủi ro không cần thiết cho bản thân.
Hiện nay, các ngân hàng đều đã đưa ra các chính sách cho vay mua nhà theo hình thức trả góp nhưng mức lãi suất áp dụng hoàn toàn không giống nhau. Cập nhật mới nhất tính đến tháng 02/2022:
Ngân hàng MSB hiện đang có mức lãi suất ưu đãi là 4,99%/năm, thấp nhất trong các ngân hàng được thống kế. Hơn hết, ngân hàng này còn có thể cho vay với mức là 90% giá trị tài sản và thời hạn vay lên đến 25 năm.
Tiếp theo đó là ngân hàng PVcombank áp dụng mức lãi suất là 5%/ năm, áp dụng cho 6 tháng đầu tiên. Sau đó sẽ tiếp tục duy trì mức lãi suất 12%/năm, thời gian cho vay là 20 năm và hết mức là 85% giá trị tài sản.
TPBank và VPBank xếp ngang hàng sau đó khi áp lãi suất 5,9%/năm , có những đãi ngộ hấp dẫn như 8,1%/năm đối với 6 tháng đầu hay có thể là 8,9% cho 24 tháng đầu. Bạn có thể vay lên với mức là 90% giá trị tài sản và thời hạn vay lên đến đến 30 năm.
Một số ngân hàng khác, như BIDV hay HSBC thì có mức lãi suất đãi ngộ là 6,2%/năm.
